リスケジュールとは?融資返済の条件変更と影響
LOAN RESCHEDULING
返済が厳しいときは、追加融資だけでなく、既存融資の返済条件変更を検討する場合があります。
リスケは債務免除ではなく、改善期間を確保して正常返済へ戻るための協議です。
この記事では内容、影響、必要資料、改善計画を解説します。
リスケジュール返済条件変更元金猶予経営改善資金繰り
リスケを検討するときの基本
無断で返済を止めず、不足時期、原因、改善策、返済再開計画を持って早めに相談します。
無断で返済を止めず、不足時期、原因、改善策、返済再開計画を持って早めに相談します。
リスケとは返済条件変更
金融機関との合意により、元金返済を減額・猶予したり、返済期間を延長したりする対応です。債務免除ではなく、利息や将来返済は残ります。
主な内容
| 方法 | 内容 | 注意 |
|---|---|---|
| 元金猶予 | 一定期間元金を止める・減らす | 利息・猶予後返済 |
| 期間延長 | 毎月返済を下げる | 総利息・完済時期 |
| 返済方法変更 | 額・回数を調整 | 金融機関等の承諾 |
| 複数行調整 | 条件をそろえる | 同じ情報を共有 |
検討の目安
- 営業収支は改善可能だが返済が重い
- 数か月先に支払不足
- 追加融資でも再び不足
- 大口回収遅延
- 改善に時間が必要
延滞前に相談します。
無断で返済を止めず、資金繰り表を持参してください。
無断で返済を止めず、資金繰り表を持参してください。
メリット・デメリット
| 側面 | 内容 |
|---|---|
| 資金繰り | 元金返済を減らし運転資金確保 |
| 改善機会 | 猶予中に収益改善 |
| 追加融資 | 難しくなる場合 |
| 総負担 | 期間・利息増の可能性 |
| 管理 | 計画提出・実績報告 |
必要資料
現状
- 決算・試算表
- 借入一覧
- 預金・資金繰り
- 納税
原因
- 悪化原因
- 返済負担
- 売掛・在庫
- 一時要因
改善
- 経営改善計画
- 資金繰り
- 返済再開
- 未達時対応
改善計画
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 現状分析 | 売上・粗利・固定費・借入 |
| 改善施策 | 価格・営業・回収・費用 |
| 数値計画 | 売上・利益・資金繰り |
| 返済計画 | 猶予・再開・正常化 |
| 行動計画 | 責任者・期限 |
正常化への流れ
条件変更
条件・期間を確認します。
改善実行
売上・粗利・固定費を改善します。
月次報告
計画実績差を説明します。
再開準備
返済後資金繰りを確認します。
正常返済
無理のない額を協議します。
奈良県で融資・資金繰りを相談したい方へ
行政書士だいとう事務所では、金融機関での融資業務経験を踏まえ、決算書、試算表、資金繰り表、借入一覧、資金使途、事業計画書、金融機関への説明資料を整理します。
金融機関に良く見せるために数字を変えるのではなく、会社の実態を正確に説明できる資料を作ります。
問題がある場合も、原因、現在の状況、改善策、期限を整理することが重要です。
問題がある場合も、原因、現在の状況、改善策、期限を整理することが重要です。
よくある質問
リスケ中に追加融資は受けられますか?
一般に難しくなる場合があります。改善状況や制度により個別判断です。
利息も止まりますか?
条件によりますが、元金猶予中も利息支払が続く場合が一般的です。
何か月できますか?
一律ではなく改善期間・金融機関判断によります。
信用情報に傷がつきますか?
条件変更の事実は融資審査上重要な判断材料になります。
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参考となる公的情報
融資条件、必要書類、審査・保証の取扱いは、金融機関、制度、会社の状況により異なります。最新の公式情報をご確認ください。
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