必要な資金を、借りられる形まで整理します。
開業資金、運転資金、設備資金、つなぎ資金など、 融資を検討する前に確認しておきたいポイントを分かりやすく整理しています。
- 融資制度の選び方
- 審査で見られるポイント
- 事業計画・資金使途
- 資金繰りの考え方
融資を受けられるか分からない段階でもご相談いただけます。
知りたい内容から確認できます
融資を検討するときに重要な項目を、申込前の順序に沿って整理しています。
融資とは
金融機関などから事業に必要な資金を借り入れ、契約に基づいて利息とともに返済する資金調達方法です。
必要な理由を説明できること
何に、いくら、いつ必要なのかを、見積書や資金繰り資料とともに整理します。
返済の見通しがあること
売上、利益、キャッシュフローから、無理なく返済できる計画になっているかが確認されます。
早めに準備すること
支払期限の直前では選択肢が限られます。資金不足が見える前に準備することが重要です。
このような場面で資金調達を検討します
開業時だけでなく、事業を継続・拡大する過程でも資金が必要になることがあります。
開業資金を準備したい
店舗、内装、設備、広告、仕入れ、開業直後の運転資金などを準備する場合。
日々の支払いに備えたい
仕入れ、人件費、家賃、外注費、広告費、税金などの支払い資金を確保する場合。
設備やシステムを導入したい
機械、車両、店舗設備、ITシステムなど、事業拡大や効率化の投資を行う場合。
入金までの期間をつなぎたい
売上や補助金の入金より先に、支払いが発生する場合。
売上拡大に先行投資したい
採用、在庫、広告、拠点開設など、成長のための先行支出が必要な場合。
手元資金を安定させたい
入金と支払いのずれにより、資金不足が起こりやすい状態を改善したい場合。
融資と補助金の違い
どちらも事業資金に関係しますが、資金を使える時期、返済の有無、必要な手続きが異なります。
補助金を使う場合でも、先に資金が必要です
補助金は後払いが基本です。設備代や制作費などを先に支払う必要があるため、 自己資金や融資を含めて事業実施までの資金計画を立てます。
主な融資・資金調達の方法
創業前か創業後か、事業実績、必要金額、資金使途などによって検討先が変わります。
日本政策金融公庫
創業時や小規模事業者の資金調達で検討されやすく、事業計画、自己資金、経験、返済見込みなどが確認されます。
信用保証協会付き融資
信用保証協会の保証を付け、銀行や信用金庫などから融資を受ける方法です。
銀行・信用金庫の融資
事業実績がある場合、取引金融機関へ運転資金や設備資金を相談します。
制度融資
都道府県や市町村が設ける中小企業向け融資で、保証料や利子の補助が用意される場合があります。
ビジネスローン
審査の速さが特徴ですが、金利、手数料、返済期間を慎重に確認する必要があります。
融資審査で見られやすいポイント
借りたい金額だけでなく、必要性、返済可能性、事業の継続性を説明できることが重要です。
事業内容
商品・サービス、顧客、販売方法、強み、競合との違いなどを整理します。
資金使途
借りた資金を何に使うのか、見積書や支払い予定をもとに明確にします。
返済原資
売上、利益、キャッシュフローから返済できる見込みを示します。
決算内容
売上、利益、借入残高、債務超過の有無、資金繰り状況などが確認されます。
自己資金・準備状況
創業融資では、自己資金の準備過程や通帳の動きが確認されることがあります。
納税・社会保険料
税金や社会保険料の滞納がある場合、審査に影響することがあります。
赤字・滞納・否決歴がある場合
理由を整理せずに再申込しないことが重要です
赤字決算、債務超過、税金滞納、返済負担が大きい場合は慎重に審査されます。 融資を断られた場合も、原因を整理しないまま別の金融機関へ申し込むと、 同じ点で審査が難しくなる可能性があります。
- 赤字の原因が一時的か、構造的か
- 今後の売上・利益の改善見込みがあるか
- 税金や社会保険料の滞納があるか
- 既存借入の返済負担が大きすぎないか
- 資金繰り表で今後の入出金を説明できるか
- 金融機関に説明できる改善策があるか
資金繰りは、利益とは別に管理します
黒字でも、入金より先に支払いが発生すると資金不足になります。早めに不足時期を見える化することが重要です。
入金予定を確認
売掛金、補助金、融資実行など、いつ・いくら入るかを整理します。
支払い予定を確認
仕入れ、人件費、家賃、返済、税金などの支払時期を確認します。
不足時期を見える化
資金繰り表を作成し、資金が不足する時期と金額を把握します。
不足する前に相談
支払直前ではなく、資金不足が見えた段階で対策を検討します。
相談から融資実行までの流れ
申込先や融資制度によって異なりますが、一般的には次のように進みます。
資金が必要な理由を整理
開業、運転、設備、つなぎなど、資金使途を明確にします。
必要金額を確認
見積書、支払予定、資金繰り表から必要額を算定します。
現在の状況を確認
決算、売上、借入、納税状況、自己資金などを整理します。
融資制度を検討
公庫、保証協会付き融資、制度融資、取引金融機関などを比較します。
事業計画・資料を作成
事業内容、資金使途、返済計画、売上見込みを資料にまとめます。
金融機関へ相談・申込
必要書類をそろえ、相談先へ申込を行います。
面談・追加資料
事業内容や返済見込みについて説明し、必要に応じて追加資料を提出します。
審査結果・条件確認
金額、金利、返済期間、保証の有無などを確認します。
融資実行・資金管理
資金使途に沿って利用し、返済予定と資金繰りを管理します。
専門家への相談を検討した方がよいケース
自分で金融機関へ相談することもできますが、次のような場合は事前準備が特に重要です。
創業融資を検討している
事業経験、自己資金、開業費用、売上見込み、資金使途を一貫して説明する必要があります。
融資を断られたことがある
否決理由を整理し、資料不足や返済計画など、改善すべき点を確認します。
赤字・資金繰り悪化がある
赤字の原因、改善策、今後の返済可能性を資料で説明できる状態に整えます。
補助金と融資を併用したい
補助金入金までに必要な資金を確認し、事業実施に無理のない資金計画を作ります。
奈良県で融資・資金調達を検討している方へ
奈良県内の事業者が融資を検討する場合、日本政策金融公庫、 信用保証協会付き融資、自治体の制度融資、取引金融機関などを比較します。
融資は、資金が必要になってから慌てて申し込むより、 資金不足が見え始めた段階で必要書類と説明資料を準備することが重要です。
- 奈良市、生駒市、大和郡山市、天理市、橿原市など奈良県内に対応
- 個人事業主、中小企業、小規模事業者からのご相談に対応
- 事業計画、資金使途、返済計画、必要書類を整理
- 資金不足が表面化する前の早めのご相談を推奨
融資・資金調達に関するよくある質問
赤字決算でも融資を受けられますか？
赤字だから必ず融資を受けられないとは限りません。ただし、 赤字の原因、今後の改善見込み、返済可能性、資金使途を説明できることが重要です。
税金を滞納していると融資は難しいですか？
税金や社会保険料の滞納は審査に影響する場合があります。 滞納状況、分納状況、今後の納付計画などを整理する必要があります。
創業融資では自己資金が必要ですか？
自己資金の有無や準備過程を確認される場合があります。 事業経験、資金使途、売上見込み、返済計画もあわせて重要です。
融資を断られた後でも再申請できますか？
再申請できる場合はありますが、断られた理由を整理しないまま申し込むことは避けた方がよいです。 決算内容、資金使途、返済計画、資料不足などを確認します。
補助金と融資は併用できますか？
併用を検討できる場合があります。補助金は後払いが基本のため、 事業実施に必要な資金を融資や自己資金で準備することがあります。
資金繰り表は必要ですか？
既存事業者の融資や資金繰り改善では重要になることがあります。 今後の入金、支払い、返済予定を見える化すると、必要資金と返済可能性を説明しやすくなります。
行政書士にはどこまで相談できますか？
事業計画書作成支援、資金使途や返済計画の整理、 必要書類の確認などをご相談いただけます。具体的な対応範囲はご依頼内容によって異なります。
資金が不足してからではなく、必要になる前に準備しましょう
現在の事業内容、必要金額、資金使途、返済計画、決算状況を確認し、 検討できる融資制度と、相談前に整えるべき資料をご案内します。
営業時間：平日9:00〜18:00／メール・LINEは営業時間外でも受け付けています。