設備投資で銀行が見る数字10項目｜設備資金融資の計画・返済・投資効果

2025年12月11日 2026年7月24日

行政書士だいとう事務所

EQUIPMENT INVESTMENT FINANCING

設備投資融資では、設備価格だけでなく、稼働率、売上・粗利益、投資回収、返済後資金繰りが見られます。

補助金を利用する場合も、交付・入金までの支払資金と自己負担を準備する必要があります。

この記事では銀行が見る10項目と計画作成方法を解説します。

設備投資設備資金融資投資効果返済計画稼働率

設備投資計画の基本
見積額、自己資金、導入時期、売上・費用効果、返済額、補助金入金を一つの資金繰りへまとめます。

設備価格だけでは判断されない

銀行は、設備が事業に必要か、価格は妥当か、導入後に売上・利益・現金が増え、借入を返済できるかを確認します。

銀行が見る数字10項目

数字	確認内容
設備・工事総額	本体、工事、運送、諸費用
自己資金	事業者負担と手元資金余力
融資希望額	見積・自己資金との一致
稼働開始日	売上・効果が出る時期
生産・対応能力	数量、席数、処理時間等
売上増加額	数量×単価・稼働率
粗利益増加額	売上増から変動費を控除
固定費増減	人件費、保守、電気、家賃等
投資回収期間	投資額を利益・CFで回収する期間
借入後資金繰り	返済・税金後の月末残高

見積書と資金使途

相見積り・価格妥当性
本体と付帯工事の区分
消費税・諸費用
発注・納品・支払日
補助金対象・対象外経費
自己資金・融資・リースの内訳

売上増加の根拠

能力増加

生産数、席数、処理件数、営業時間等の増加を算定します。

稼働率

最大能力ではなく現実的な利用率を設定します。

単価

価格・商品構成の変化を反映します。

顧客・受注

既存需要、予約、受注、商圏等で裏付けます。

費用削減効果

削減項目	計算例
人件費	削減時間×人件費単価
外注費	内製化数量×外注単価
不良・廃棄	不良率低下×原価
光熱費	旧設備との差額
保守・修繕	旧設備の修繕実績との比較

投資回収と返済可能性

投資回収期間は設備投資額を投資による年間キャッシュ効果で割るなどして確認します。融資返済期間と設備の使用期間のバランスも見ます。

導入後の損益・資金繰り

減価償却費
借入利息・元金返済
保守・リース・電気代
追加人員・広告費
売上入金開始の遅れ
補助金入金時期

補助金があっても支払資金は別に必要です。
設備代の支払と補助金入金の間を資金繰り表で確認します。

提出資料

設備資金融資資料

見積書・仕様書・カタログ
発注・納品・支払工程
現設備の稼働実績
導入後売上・費用計画
投資回収計算
資金繰り表
許認可・物件条件

奈良県で融資・資金繰りを相談したい方へ

行政書士だいとう事務所では、金融機関での融資業務経験を踏まえ、決算書、試算表、資金繰り表、借入一覧、資金使途、事業計画書、金融機関への説明資料を整理します。

金融機関に良く見せるために数字を変えるのではなく、会社の実態を正確に説明できる資料を作ります。
問題がある場合も、原因、現在の状況、改善策、期限を整理することが重要です。

よくある質問

設備資金は全額融資で借りられますか？

自己資金、財務、設備価値、返済能力等による個別判断です。

中古設備でも融資可能ですか？

可能な場合があります。価格、状態、使用可能期間、売主等を確認します。

補助金採択後に相談すればよいですか？

支払時期に間に合わない可能性があるため、申請前後から金融機関へ相談します。

返済期間はどう決めますか？

設備の使用期間、投資効果、資金繰り、金融機関条件等を踏まえます。