経営者保証を外す方法
「銀行融資で付けられた経営者保証（個人保証）を外したい」これは中小企業経営者にとって大きな関心事であり、個人の資産リスクを下げるための必須テーマでもあります。最近は経営者保証を外す動きが広まりつつあり、旧来の「外せない仕 […]
粗利率が低い事業の融資戦略｜銀行に評価される資金計画と対策
粗利率が低い事業は、利益が出にくい構造になりやすく、銀行融資では慎重に見られる傾向があります。 ただし、粗利率が低いこと自体が融資不可の理由になるわけではありません。銀行は数字そのものよりも「返済可能性」と「改善の根拠」 […]
小規模事業者のための売上予測の作り方｜補助金・融資向け事業計画書
「売上予測ってどう立てればいいの？」「補助金や融資の申請で書く必要があるけど、数字の出し方が分からない…」という悩みは、小規模事業者の方によくあるものです。 補助金や融資では、売上予測は 単なる見積もりではなく、計画の実 […]
失敗しない事業計画書の書き方｜補助金・融資に強い実務ガイド
補助金申請や融資審査で最も重要なのが、事業計画書の質です。同じ計画内容でも書き方・構成次第で審査評価は大きく変わり、採択率・融資可決率に差が出ます。「何を書けばいいか分からない」「数字の根拠が弱い」「ストーリーに説得力が […]
赤字決算でも融資は受けられる？銀行が重視する審査ポイントと通すための実務対策
「赤字決算が続いていると融資は難しいのではないか」と不安に感じる事業者は少なくありません。 ただ、銀行の融資審査は単純に黒字・赤字だけで判断されるものではなく、返済可能性と改善の見込みが重視されます。 本記事では、赤字決 […]
プロパー融資とは？銀行が直接貸す融資の審査基準と中小企業が成功するための実務ポイント
プロパー融資とは プロパー融資とは、信用保証協会を通さず、銀行が自社の判断のみで実行する融資のことです。 保証が付かないため銀行側のリスクが高く、その分だけ審査基準は厳しくなりますが、条件次第では柔軟な融資が期待できる資 […]
条件変更（リスケジュール）とは？返済が厳しいときに検討したい資金繰り改善策
融資の返済が厳しくなったとき、「返済を続けられないかもしれない」と不安になる経営者は少なくありません。 しかし、返済が苦しくなったからといって、すぐに延滞や滞納を選ぶべきではありません。金融機関には、返済条件の見直しを相 […]
良い借金と悪い借金の違いとは？銀行が評価する資金調達の判断基準と事業資金の考え方
良い借金と悪い借金の違いとは 借入は一律に「悪いもの」ではなく、使い方によって評価が大きく変わります。 金融機関は融資審査においても、借入の目的と返済可能性を重視しており、次のように判断されます。 重要なのは「借りること […]
融資審査に通らなかった場合の対応策｜否決後の原因分析と再申請の実務ポイント
銀行や信用金庫などの融資審査では、申込内容や企業の状況によって結果が分かれます。特に初回申請や取引実績が少ない場合は、想定よりも厳しい判断になることもあります。 重要なのは、否決された事実そのものではなく、その後にどのよ […]