お悩み：借入にあたってどんなものが担保に出来る？
銀行融資の相談でよくある質問がこれです。「借入するとき、自分の何が保証になるの？」結論から言うと、融資時に求められる保証は単に名前や書類だけではなく、返済リスクを担保するための宣誓・約束・財産的な裏付けが複数の形で求めら […]
お悩み：銀行からの評価と融資審査対策は？
銀行融資の審査では、単に返済可能性や計画書だけで判断されるわけではありません。銀行は融資先を内部的に債務者区分に分類し、経営リスクに応じて対応を変えています。 本記事では、正常先・要注意先・破綻懸念先・実質破綻先・破綻先 […]
お悩み：どの金融機関から借入すべき？事業フェーズ別の失敗しない選び方ガイド
事業資金の借入を検討する際、「どの金融機関から借りればいいの？」という悩みは非常に多いです。金融機関によって融資のスタンスや条件は大きく異なるため、事業の状況や目的に合った借入先を選ぶことが、資金調達の成功につながる最大 […]
お悩み：優越的地位の乱用とは？経営者が知っておくべき法律リスクと防止策
企業が融資を受ける際、金融機関から「融資条件とは別にお願いをされる」ことはありませんか？ たとえば、「定期預金を作ってほしい」「投資信託も契約してほしい」「クレジットカードを発行しておいてください」などといった要請です […]
お悩み：収益計画ってどう作るべき？融資審査でも有利になる方法は？
中小企業や個人事業主の方から、「収益計画（収支計画）って、本当に必要ですか？」というご相談をよくいただきます。 確かに、日々の業務に追われるなかで、数字の計画を立てるのは後回しになりがちです。 しかし、収益計画を作る […]
お悩み：借入金の返済がしんどい…そんなときどうすればいい？
「借りたお金の返済が苦しい…」この悩みは多くの経営者・個人事業主に共通する深刻な不安です。返済負担がしんどい状態は単なる資金繰りの問題ではなく、事業の安定性や銀行評価、債務者区分にも直結します。ここでは、借入返済がしんど […]
お悩み：手元資金はどれくらい必要？資金繰りに強い経営体質を作るには
「黒字なのにお金が足りない…」「急な支払いに対応できない…」こうした悩みは多くの事業者が抱える資金繰りの本質的な問題です。 どんなに売上や利益が出ていても、手元資金（現金・預金）が枯渇すれば会社は立ちいかなくなることがあ […]
お悩み：営業利益が赤字ってマズい？事業者が注意すべきポイント
「今期は営業利益が赤字だった…このままだと銀行融資が通らない？」という不安は、多くの事業者が抱えています。結論から言うと、営業利益が赤字だから絶対にまずい、融資が通らないということはありません。しかし、銀行が融資審査で評 […]
お悩み：売上が右肩下がり…それでも融資は可能？
売上が長期にわたって右肩下がり…こうした状況で融資が通るのか不安に感じていませんか？結論から言うと、売上が落ちていること自体が即「融資不可」になるわけではありません。銀行が最も重視するのは、「返済できるか」「再建できる可 […]
お悩み：レバレッジ効果って何？少ない資金で事業を大きくする仕組みを解説
「レバレッジ効果って聞いたことはあるけど、経営にどう関係するの？」 そんな疑問を持つ事業者様も多いのではないでしょうか。 “レバレッジ（Leverage）”とは、日本語で「てこ」の意味。 少ない資本（てこ）で大きな成 […]