中小企業の融資ガイド｜銀行融資・創業融資の基礎から審査対策まで
中小企業や個人事業主が事業資金を調達する方法として、銀行融資、日本政策金融公庫の融資、信用保証協会付き融資などがあります。 ただ、融資を受けたいと思っても、「どこに相談すればよいのか」「銀行は何を見ているのか」「事業計画 […]
補助金と融資の違いとは？中小企業が失敗しない資金調達の選び方と審査の実務ポイント
補助金と融資は、どちらも事業資金を確保する方法ですが、性質は大きく異なります。 補助金は原則として返済不要ですが、審査があり、後払いで、使える経費や期間に制限があります。一方、融資は返済が必要ですが、補助金より早く資金を […]
銀行に相談する前にやってはいけない5つのこと｜融資成功率を下げるNG行動とは？
銀行へ融資相談に行く前は、「とりあえず銀行に話を聞きに行けばよい」と考えてしまいがちです。 しかし、準備不足のまま相談すると、正式な審査に入る前の段階で、銀行担当者に不安を持たれてしまうことがあります。 融資相談では、借 […]
銀行に返済猶予（リスケ）を依頼する方法｜相談の流れ・必要書類・成功のポイントを解説
銀行融資の返済が厳しくなったとき、「このまま返済を続けるべきか」「銀行に返済猶予を相談してよいのか」と悩む経営者は少なくありません。 返済が難しくなった場合でも、すぐに延滞するのではなく、早い段階で銀行に相談し、返済条件 […]
資金調達の種類と使い分け｜融資・補助金・助成金・ファクタリングの違いを解説
事業を始めるとき、設備投資を行うとき、売上が伸びる前に仕入れや人件費の支払いが先行するときなど、事業者にとって資金調達が必要になる場面は少なくありません。 ただし、資金調達には、銀行融資、日本政策金融公庫、信用保証協会付 […]
売上はあるのに資金繰りが苦しい理由｜キャッシュフローが悪化する企業の共通点
売上は出ているのに、なぜか手元にお金が残らない。黒字のはずなのに、毎月の支払いや借入返済に追われている。 このような資金繰りの悩みは、中小企業や個人事業主に多く見られます。 資金繰りが苦しくなる原因は、売上不足だけではあ […]
運転資金と設備資金の違いとは？融資・補助金審査で評価される資金使途の実務ポイント
融資や補助金の相談でよく問題になるのが、「運転資金」と「設備資金」の違いです。 どちらも事業に必要なお金ですが、金融機関や補助金審査では、資金の使い道によって見られるポイントが変わります。 運転資金は日々の事業を回すため […]
資金繰り表は融資審査でどれだけ重要？｜銀行が評価する理由と作成のポイント
銀行融資を相談するときに、決算書や確定申告書だけで十分だと思っていませんか。 融資審査では、売上や利益だけでなく、「今後の入金と支払いの流れ」「借入後に返済できるか」「いつ資金が不足するのか」も見られます。 その説明に役 […]
税金を滞納すると融資は受けられない？銀行・日本政策金融公庫の審査への影響を解説
「税金を滞納しているけれど、銀行融資は受けられるのか」「分納中でも日本政策金融公庫に相談できるのか」と不安になる事業者は少なくありません。 税金の滞納は、銀行や日本政策金融公庫の融資審査で大きなマイナス要素になりやすいで […]
開業直後の赤字でも融資は受けられる？銀行・日本政策金融公庫が見る審査ポイントを解説
開業したばかりで赤字が続いていると、「この状態で融資を申し込んでも断られるのではないか」「日本政策金融公庫や銀行に相談してよいのか」と不安になる方は少なくありません。 しかし、開業直後の赤字だけを理由に、必ず融資が受けら […]