銀行に相談に行く前にやってはいけない5つのこと｜融資成功のための事前準備ガイド
maple40110銀行に融資や資金相談に行くのは、事業を成長させるうえで重要なステップです。
しかし、何も準備せずに相談へ行くと、銀行側に不安感を与えてしまい、融資審査に悪影響が出ることがあります。
事前の準備不足は、相談の受け答えや信頼形成に響き、最終的な融資決定を厳しくする要因になります。
ここでは、銀行相談前に絶対にやってはいけないこと（NG行動）5つと、成功につながる準備のポイントを実務視点で解説します。
1. 資金の必要性や使い道を明確にしないまま相談する
銀行に相談する前に、「いくら必要か」「何に使うか」「いつ返済するか」といった資金計画の概要を決めておくことが必須です。
漠然とした相談では、担当者があなたの事業の状況を正確に把握できず、前向きな提案につながりません。
事前に資金使途（運転資金・設備資金など）や返済計画の大枠を整理しておきましょう。
2. 必要な書類を準備せずに相談に行く
銀行相談前には、必要な書類をあらかじめ用意することが重要です。
相談時に「あとで持参します…」と曖昧に答えると、信用力や準備度の低さを印象づけてしまいます。
最低限以下は整理しておきましょう：
- 事業計画書（売上・利益予測）
- 収支計画表・資金繰り表
- 決算書・申告書（法人・個人事業主）
- 契約書・見積資料 など
銀行はこれらの資料から事業の返済能力やリスクを判断します。事前準備が不十分だと、相談自体が前向きに進みにくくなります。
3. 相談前に信用情報や財務状態を整理していない
相談前にご自身の信用情報や財務状態を確認せずに行くことは大きなリスクです。
信用情報や返済能力は銀行の審査点の中心なので、過去の延滞や債務整理などがある場合は、不利な点として扱われます。
事前に信用情報を確認し、必要なら改善（延滞の解消・支払い整理など）しておくことで、銀行の信頼を得やすくなります。
4. 相談前に他の借入・高金利ローンを増やす
住宅ローンや消費者金融など、銀行相談前に新たな借入やキャッシングを増やす行為は避けるべきです。
銀行は、申込み前後の借入状況や信用バランスを重視します。特に銀行融資は返済能力を慎重に見るため、
借入が増えると返済負担が大きくなり、不利な判断につながる可能性があります。
相談前は極力借入を控え、収支改善や返済計画を優先して整理しましょう。
5. 金融機関・業者の「怪しい融資勧誘」に飛びつく
銀行に相談する前に、広告やDM・インターネットで見つけた「先に手数料を払えば融資可能」などの業者に連絡することは絶対に避けてください。
これは金融庁が注意喚起する融資詐欺の典型例でもあります。金融庁を名乗る電話やサイトで金銭を要求されるケースは、詐欺の可能性が高いので十分な注意が必要です。
銀行相談を成功させるための基本準備
✔ 事業と返済計画を明確にする
銀行は、あなたの事業が返済可能であるかどうかを最重要視します。
そのため、
- 現状の業績・財務状況
- 必要資金と使い道
- 返済計画
を整理して、説得力ある説明ができるよう準備しましょう。
銀行に相談する前段階で、事業計画の内容が整理できていないと、融資の話は前に進みません。
事業計画書の考え方そのものが分からない場合は、「失敗しない事業計画書の書き方」もあわせて確認しておくと、相談時の説明が格段にしやすくなります。
✔ 事前予約・担当者との関係構築
いきなり窓口に行っても担当者が不在の場合や、相談内容に応じた準備ができていない場合があります。
事前に相談日時を予約し、伝えたい内容を整理したうえで訪問することで、スムーズに話を進められます。
✔ 専門家の意見を取り入れる
事業計画書や収支計画書の精度が高いほど、銀行側の評価は高くなります。
行政書士・税理士など専門家に 計画のチェックやブラッシュアップを依頼することで、銀行相談の説得力が高まります。
融資を進める前に一度整理しておきたい方は、融資申請サポートをご確認ください。
