記事(融資・資金調達)

創業を考え始めたとき、多くの方が最初につまずくのが次の3点です。 これらは別々の問題ではありません。 創業時は「資金調達・融資」と「許認可」を同時に整理することで、失敗や遠回りを避けることができます。 この記事では、創業 […]

銀行相談は「行った時点」で評価が始まっている 多くの事業者が誤解しているのが、「正式に融資を申し込んでから審査が始まる」という認識です。 実際には、 これらすべてが、融資判断の材料になります。 つまり、銀行に相談に行った […]

資金繰りが一時的に苦しいとき、銀行へ「返済猶予（リスケジュール）」を依頼することは珍しいことではありません。適切な手順で相談すれば、返済負担を軽減し、事業再建の時間を確保することができます。 この記事では、銀行対応のポイ […]

融資相談を受けていると「運転資金と設備資金の違いって何ですか？」「どちらで申請すべきか分からない」という声をよくいただきます。この2つを正しく理解していないと、融資が通りにくくなったり、事業計画書の一貫性が崩れてしまうこ […]

融資サポートをしていると「資金繰り表って本当に必要？」という質問をよく受けます。結論として、資金繰り表は 融資審査の通過率を大きく上げる“信用の武器” です。元金融機関と行政書士の視点から、その理由と作り方のポイントまで […]

税金の滞納は、融資審査の中でも特に重く評価されます。理由は、税金＝「最優先で支払うべきもの」だからです。元金融機関の経験から、実際にどの程度影響が出るのかを解説します。 税金の滞納が重視される理由 税金の滞納は金融機関に […]

製造業、飲食業、介護事業、建設業など、設備投資が多い業種では「利益より先に資金が出ていく」という構造が避けられません。そのため、資金繰りの考え方や融資戦略が、一般的な事業とは大きく異なります。 この記事では、設備投資が多 […]

開業したばかりの事業では、赤字が発生することは珍しくありません。しかし「赤字だから融資は無理なのでは？」と不安に感じる方は非常に多いです。 結論として、開業直後の赤字は融資が通らない理由にはなりません。むしろ、銀行や信用 […]

法人化を考えるとき、「融資に有利なタイミングはあるのか？」という質問を非常に多くいただきます。法人化には節税や信用力アップなどのメリットがありますが、融資に関してはタイミングによって有利・不利が明確に変わるため、慎重な判 […]

事業計画書を書くときに多い悩みが「どこまで細かく書けば良いのか」という点です。細かく書くべき部分と、逆にシンプルで良い部分が明確でないまま作成すると、審査で評価されにくい計画書になってしまいます。 ここでは、チェックされ […]

融資審査では「数字」が最重要なのは間違いありません。しかし、銀行や信用保証協会の現場では 社長の人格・姿勢・日頃の行動 が審査に強く影響します。 「数字は悪くないのに否決された」「担当者の対応が急に硬くなった」 こうした […]

家族経営は日本の中小企業ではごく一般的ですが、融資審査の現場では「注意が必要な経営体制」として扱われることがあります。「家族でやっているだけなのに、なぜ不利？」と感じる方は多いのですが、銀行には銀行の“見え方”があります […]

信用保証協会付き融資は、創業者や小規模事業者が利用しやすい制度ですが、審査は決して甘くありません。「なぜ落ちたのか分からない」「銀行は通すと言ったのに保証協会で否決された」こうした相談は非常に多いです。 本記事では、実務 […]

補助金申請で最もトラブルが多い書類の一つが「見積書」です。採択の可能性を左右するだけでなく、交付申請・実績報告の場面でも不備が続出し、結果として「補助対象外になってしまう」ケースも珍しくありません。 この記事では、実務で […]

設備投資は、融資を申し込むタイミングの中でも“審査が最も慎重になる場面”です。理由は明確で、 銀行からすればリスクが高いため、提出された数字・計画を非常に細かくチェックします。 ここでは、元金融機関職員の視点から、銀行が […]

融資を受けた後、経営者からよく言われるのが「その後、銀行が何を見てるのか分からない」という声です。 実は銀行は、融資後も事業の状態を細かくチェックしています。次の融資の通りやすさは、“融資後の行動”によって大きく変わりま […]

中小企業の経営者から特に多い相談のひとつが「なぜウチは融資を断られるのか分からない」というものです。 銀行は“融資を断る理由”をすべて正直に説明してくれるわけではありません。しかし、内部で重視されているポイントはある程度 […]

赤字が続いていても、資金管理の方法によっては会社を継続させることが可能です。中小企業では、利益よりもキャッシュフローの方が事業継続に与える影響が大きく、赤字だからといって直ちに経営が行き詰まるわけではありません。むしろ、 […]

中小企業経営者にとって、経営者保証は大きな心理的負担になります。万が一返済が滞れば、個人の財産にまで影響するため、銀行融資を受けるうえでも大きなリスクといえます。近年は経営者保証ガイドラインの普及により、保証を外す（解除 […]

追加融資を受けるためには、金融機関が安心して判断できる情報提供と、適切なタイミングでの相談が欠かせません。資金が不足しそうになってから慌てて依頼するのではなく、事前に資金繰りを把握し、必要な資料を準備したうえで戦略的に相 […]

粗利率が低い事業は、銀行から「返済力が弱い」と見られやすく、同じ売上規模でも粗利率が高い事業に比べ、融資の難易度が上がる傾向があります。しかし、粗利率が低い業種でも、正しい見せ方と戦略を取れば、金融機関の評価を十分に高め […]

売上予測は、事業を安定させるための基礎です。特に小規模事業者にとっては、資金繰りや補助金申請、融資相談の際にも重要な資料となります。奈良市や生駒市で事業を行う経営者からも、「売上予測の作り方が分からない」「数字の根拠をど […]

事業計画書は、補助金申請や金融機関への融資相談で最も重視される書類のひとつです。しかし、初めて作る場合は「何を書けば良いのか分からない」という方がほとんどです。 この記事では、元金融機関職員として実際に多くの計画書を見て […]

赤字決算の会社から「銀行に行きにくい」「融資は無理では？」と相談されることは非常に多いです。しかし実際には、赤字があっても融資が通るケースは珍しくありません。 ここでは、赤字決算でも融資が受けられる理由、審査ポイント、改 […]

融資審査の基本 融資審査は、金融機関が貸付金を返済可能かどうかを判断するプロセスです。中小企業や個人事業主が融資を受ける際、落ちやすいポイントを理解して準備することが重要です。 融資審査の評価項目は大きく分けて以下の通り […]

はじめに 　金融機関から融資を受ける際、「どんなものを担保にできるのか分からない…」と悩む方は多いでしょう。　担保は融資審査の重要なポイントであり、借入条件にも大きく影響します。しかし、無理に何でも担保に入れるのは危険で […]

　金融機関からの評価は、経営者にとって見えない悩みの一つです。「自社は銀行からどう思われているのか？」と不安になることもあります。実は、銀行は融資先を債務者区分という仕組みで評価しています。 　この記事では、債務者区分の […]

　事業資金の借入を検討する際に、「どの金融機関から借りるべきか？」は非常に重要なポイントです。 　同じ事業内容でも、A銀行では融資が通らなかったのに、B銀行では融資が受けられた、という話はよくあります。金融機関によって融 […]

　「毎月の返済が苦しい」「資金繰りが回らない」　そんなお悩みを抱える中小企業・個人事業主の方は少なくありません。 　事業が順調なときは問題なく返済できても、思わぬ売上減やコスト増、景気の変動などで一気に資金繰りが悪化する […]

　「黒字なのにお金が足りない」「急な支払いに対応できない」　そんな悩みを持つ中小企業の経営者は少なくありません。 　どんなに売上や利益が出ていても、手元資金（現金・預金）が尽きれば会社は倒産してしまいます。　いわゆる「黒 […]

　「営業利益が赤字になってしまったけど、これってそんなにマズいことなの？」　中小企業や個人事業主の方から、こうしたご相談をよくいただきます。 　結論から言うと、営業利益が赤字（営業赤字）である状態は非常に危険です。　放置 […]

　「最近、売上が毎年少しずつ下がっているけど、こんな状態でも融資は受けられるの？」　奈良市・生駒市付近の中小企業や個人事業主の方から、こうした不安の声をよくお聞きします。 　結論から言うと、売上が右肩下がりでも融資は十分 […]

　事業資金の融資を受ける際、「保証人が必要です」と言われた経験はありませんか？　特に中小企業や個人事業主の融資では、経営者が連帯保証人になることが一般的です。 　しかし、「保証人にはなるな」という言葉もよく耳にします。　 […]

事業を運営するうえで、金融機関からの借入は欠かせない資金調達手段です。しかし、融資が下りた後に「契約内容をうっかり忘れてしまった」「詳細がよく分からない」と悩む経営者も少なくありません。 借入金の内容を正確に把握していな […]

　赤字決算でも融資が受けられるのか、気になる経営者の方は多いでしょう。　結論から言うと、「赤字だから絶対に融資を受けられない」というわけではありません。融資の可否は、融資案件の内容や財務状況によって左右されます。 赤字決 […]

　金融機関から融資を受ける際、主に プロパー融資 と 保証付融資 に分けられます。　この違いを理解することで、事業資金の調達方法をより戦略的に選ぶことができます。 プロパー融資と保証付融資の違い 　金融機関からすると、保 […]

　事業を行う中で、金融機関から融資を受けた場合、契約通りに返済できれば問題ありません。　しかし、思わぬ事情で返済が難しくなることがあります。 例えば： 　こうした場合に、金融機関と話し合い、借入条件を変更することを 条件 […]

　借金と聞くと「悪いこと」と思われがちですが、実は借金にも 「良い借金」と「悪い借金」 があります。　事業者が借入を検討するときには、この区別を理解することが重要です。 　金融機関は、借入希望者が良い借金をするかどうかも […]

　金融機関に融資を申し込むと、運転資金や設備資金に関わらず、必ず融資審査が行われます。ただし、融資審査の基準は一律ではありません。 　結果として、思った通りに融資を受けられないことは珍しくありません。場合によっては、審査 […]

　金融機関に融資を申し込んでも、融資を受けられないことはよくあります。金融機関の融資審査の結果であり文句は言えませんが、融資が否決となった原因を分析することも経営者の重要な役割です。 　担当者に理由を尋ねることもできます […]

　創業資金とは、法人や個人事業主が創業期にのみ借入できる資金のことを指します。　一般的な事業資金の借入と比べると、金利や返済期間で優遇されていることが多く、創業期の事業者にとっては大きな助けになります。 　創業期は実績が […]

　金融機関に融資相談をする際、事前に準備しておく資料や情報があると、話がスムーズに進み、融資審査までのプロセスがスムーズになります。　何も用意せずに相談に行くと、金融機関からの印象が薄くなったり、重要な融資チャンスを逃す […]

　金融機関から融資を受ける際、「どんな書類が必要か分からない」「銀行は何をチェックしているのか分からない」と悩む事業者の方は少なくありません。 　本記事では、金融機関で融資業務を経験した行政書士が、法人を対象にした融資審 […]

　事業資金の調達でまず思い浮かぶのが、金融機関からの融資です。しかし、融資を受ける際の最大のハードルは、やはり銀行の審査です。 　銀行ごとに審査基準は異なり、景気や政策金利の影響を受けることもあります。2024年からは、 […]

　事業を行う上で必要な資金調達。創業時や事業拡大時には、どの金融機関・貸金業者から資金を調達するかが重要になります。 　事業資金の主な調達先は以下の通りです。 　それぞれの特徴やメリット・デメリットを理解し、借入金額・金 […]