記事(融資・資金調達)

創業を目指すあなたにとって、資金調達は避けて通れない重要な準備項目です。創業時の資金が不足すると、計画通りに事業を進められず、スタート段階でつまずくリスクがあります。資金調達には選択肢がいくつもあり、それぞれ目的・メリッ […]

銀行に融資や資金相談に行くのは、事業を成長させるうえで重要なステップです。しかし、何も準備せずに相談へ行くと、銀行側に不安感を与えてしまい、融資審査に悪影響が出ることがあります。事前の準備不足は、相談の受け答えや信頼形成 […]

事業の資金繰りが苦しくなったとき、銀行に返済猶予（リスケジュール）を相談することは決して恥ずかしいことではありません。適切な準備と手順で相談すれば、返済負担を軽減して 経営改善の時間を確保することができます。 リスケ（返 […]

創業・事業拡大・補助金・融資……資金に関する相談でよく出る質問が、 「運転資金と設備資金って何が違うのですか？」 この違いを曖昧にしたまま相談すると、融資の審査や補助金申請で 計画の信頼性が下がる原因になります。 この記 […]

融資の相談をする際、銀行から資金繰り表の提出を求められることがあります。この「資金繰り表」は、単なる補助書類ではなく、金融機関の融資審査で評価を左右する重要な資料です。 融資の目的が運転資金なのか設備資金なのかによって審 […]

「税金を滞納しているけど、融資って受けられるの？」この疑問は、実務でも非常に多く寄せられる切実な質問です。結論としては、税金を滞納している状態では、銀行・日本政策金融公庫など金融機関の融資審査を通過するのは原則として難し […]

製造業・物流業・飲食業・建設業など、設備投資が多い業種では、資金繰りの計画が事業の生命線になります。設備投資は将来の収益力向上につながる重要な戦略ですが、同時に手元資金が枯渇しやすい、返済負担が重くなるという経営リスクも […]

「開業したばかりで赤字だけど、融資って受けられる？」「銀行に行くのが不安…」そんな悩みを抱える創業者は多いはずです。結論として、開業直後の赤字＝融資不可ではありません。金融機関は、創業期の赤字をある程度理解して評価する傾 […]

事業を成長させるうえで「法人化（法人成り）」のタイミングは非常に重要です。特に銀行や日本政策金融公庫などの融資を検討している場合、いつ法人化したら資金調達に有利になるのかを理解しておくことが成功の鍵になります。 この記事 […]

融資申請で最も評価される資料の一つが 事業計画書です。「どこまで細かく書けばいいかわからない…」「細かく書きすぎると読まれない？」という悩みは多くの事業者が抱えています。 結論から言えば、書くべきは単なる“細かさ”ではな […]

融資審査というと「数字・決算書・資金計画」が中心と思われがちですが、実は社長の人柄・姿勢（人格）も評価対象のひとつです。銀行は企業そのものだけでなく、経営者そのものを信用できるか？ を総合的に判断します。これは中小企業・ […]

「家族だけで経営していると融資が受けられない」そんな不安を抱える経営者の方は少なくありません。結論から言うと、家族経営だから融資が必ず受けられないということはありません。しかし、融資審査では実務的に「評価されにくい点」や […]

「信用保証協会付き融資ってどうやって通せばいいの？」信用保証協会付き融資は、銀行からの融資が通りにくい事業者でも資金調達の可能性が高まる制度です。信用保証協会が保証人の代わりになってくれるため、金融機関は貸しやすくなりま […]

補助金申請で最もトラブルになりやすい書類のひとつが 見積書 です。見積書は単なる価格表ではなく、申請書の 費用根拠を示す核心資料。書き方次第で採択・不採択が分かれることもあるため、正しい作成方法を押さえることが必須です。 […]

設備投資をする際に銀行融資を活用したいと考える事業者にとって、「どの数字を重視して銀行が審査しているのか？」を正しく理解することは、融資成功の鍵です。 単に「設備を買いたい」と申請するだけでは評価されず、返済可能性や効果 […]

「融資が通った！」と安心してしまう経営者は多いですが、実は融資後も銀行はさまざまなポイントをチェックしています。銀行は融資実行後の企業行動を見続けることで、返済可能性や信用リスクを評価し、今後の取引条件や追加融資の可否に […]

「融資申請したけど銀行に断られた…でも理由がよくわからない」という相談は多く寄せられます。銀行が融資を断る理由は単に数字だけではなく、融資担当者が評価する本質的なポイントにズレがあることが最大の原因です。 この記事では、 […]

「赤字が続いていて銀行から融資が難しいのでは…？」赤字決算が続くと不安になるのは当然ですが、赤字＝融資も資金調達も不可能というわけではありません。重要なのは、数字だけではなく、銀行に返済可能性と改善計画を説明できる資金管 […]

「銀行融資で付けられた経営者保証（個人保証）を外したい」これは中小企業経営者にとって大きな関心事であり、個人の資産リスクを下げるための必須テーマでもあります。最近は経営者保証を外す動きが広まりつつあり、旧来の「外せない仕 […]

「追加で融資を受けたいけれど、どうやって銀行に申し出ればいいのかわからない…」と悩む事業者は多く、手順や準備書類の不足が理由で審査に至らないケースもあります。 追加融資は単に「お金をください」と言うだけでは通りません。銀 […]

粗利率が低い事業は、「利益が出にくい」という特徴から銀行融資では不利になりがちです。しかし、粗利率が低い＝融資が絶対に通らないわけではありません。銀行は、数字そのものよりも「返済可能性があるか」「改善戦略に根拠があるか」 […]

「売上予測ってどう立てればいいの？」「補助金や融資の申請で書く必要があるけど、数字の出し方が分からない…」という悩みは、小規模事業者の方によくあるものです。 補助金や融資では、売上予測は 単なる見積もりではなく、計画の実 […]

補助金申請や融資審査で最も重要なのが、事業計画書の質です。同じ計画内容でも書き方・構成次第で審査評価は大きく変わり、採択率・融資可決率に差が出ます。「何を書けばいいか分からない」「数字の根拠が弱い」「ストーリーに説得力が […]

「赤字決算が続いていて、融資はもう無理なのだろうか…」こうした不安を抱えている事業者は少なくありません。結論から言うと、赤字決算でも融資は受けられます。ただし、融資審査では単に黒字・赤字という数字だけで判断しません。銀行 […]

融資審査でなかなか通らない…そう感じる事業者の多くは、銀行が本当に見ているポイントとその説明方法を理解できていないことが原因です。単に数字を並べるだけではなく、銀行が評価する「返済可能性の根拠」と「説明力」を示すことが合 […]

銀行融資の相談でよくある質問がこれです。「借入するとき、自分の何が保証になるの？」結論から言うと、融資時に求められる保証は単に名前や書類だけではなく、返済リスクを担保するための宣誓・約束・財産的な裏付けが複数の形で求めら […]

銀行融資の審査では、単に返済可能性や計画書だけで判断されるわけではありません。銀行は融資先を内部的に債務者区分に分類し、経営リスクに応じて対応を変えています。 本記事では、正常先・要注意先・破綻懸念先・実質破綻先・破綻先 […]

事業資金の借入を検討する際、「どの金融機関から借りればいいの？」という悩みは非常に多いです。金融機関によって融資のスタンスや条件は大きく異なるため、事業の状況や目的に合った借入先を選ぶことが、資金調達の成功につながる最大 […]

「借りたお金の返済が苦しい…」この悩みは多くの経営者・個人事業主に共通する深刻な不安です。返済負担がしんどい状態は単なる資金繰りの問題ではなく、事業の安定性や銀行評価、債務者区分にも直結します。ここでは、借入返済がしんど […]

「黒字なのにお金が足りない…」「急な支払いに対応できない…」こうした悩みは多くの事業者が抱える資金繰りの本質的な問題です。 どんなに売上や利益が出ていても、手元資金（現金・預金）が枯渇すれば会社は立ちいかなくなることがあ […]

「今期は営業利益が赤字だった…このままだと銀行融資が通らない？」という不安は、多くの事業者が抱えています。結論から言うと、営業利益が赤字だから絶対にまずい、融資が通らないということはありません。しかし、銀行が融資審査で評 […]

売上が長期にわたって右肩下がり…こうした状況で融資が通るのか不安に感じていませんか？結論から言うと、売上が落ちていること自体が即「融資不可」になるわけではありません。銀行が最も重視するのは、「返済できるか」「再建できる可 […]

融資を申し込んだとき、銀行から 「保証人を付けてください」 と言われると、不安や疑問が湧く経営者は少なくありません。「保証人になると何が起きるのか」「本当に必要なのか」「どうすれば回避できるのか」 このような悩みに対して […]

借入金の契約をしたものの、「どんな条件なのかよく分からない」「返済条件や利率、保証義務の範囲が曖昧…」という不安を持つ経営者・事業主は意外に多くいます。 借入金の内容を正確に把握していないと✔ 返済遅延・滞納リスク✔ 銀 […]

営業利益や通期決算が赤字…この状況で融資申請を迷っていませんか？結論としては 赤字決算＝融資不可ではありません。銀行は「赤字かどうか」だけを見ているわけではなく、返済可能性の根拠・改善計画・資金繰りの実態を総合して評価し […]

中小企業が事業資金を調達する際、信用保証付き融資ではなく、銀行が自社の判断で直接貸す「プロパー融資」を利用するケースがあります。保証協会を通さない分、銀行は審査を厳しく行いますが、条件次第で柔軟な融資が可能です。本記事で […]

融資の返済が苦しくなったとき、「返済条件を見直せないか」と考える経営者は非常に多いです。銀行との条件変更（リスケジュール／リスケ）は、単なる返済先延ばしではなく、事業の存続・再建につながる実務的な選択肢です。 本記事では […]

「借金」という言葉を聞くとネガティブに感じる経営者も多いですが、借入は正しく使えば事業成長の強力な手段に変わります。一方で、目的や使い方を間違えると返済負担や資金繰りリスクが拡大し、財務の健全性を損なう可能性もあります。 […]

銀行や金融機関の融資審査に申し込んでも、思ったように融資が受けられないケースは珍しくありません。審査に通らなかったとき、焦らずに次の一手を考えることが重要です。この記事では、審査に落ちた理由の把握方法から改善策、再チャレ […]

銀行や金融機関の融資審査が通らないと、事業計画が止まってしまい、資金繰りや成長戦略に大きな影響が出ます。ただし、融資審査に落ちる理由には一定の傾向があり、対策次第で再チャレンジや他の金融機関で資金調達が可能です。この記事 […]

創業するとき、まず悩むのが資金調達です。「どこから借りればいい？」「事業計画ってどう書く？」「返済できるかわからない…」こうした不安を抱える創業者は多く、準備不足が原因で融資審査に落ちてしまうケースもあります。 本記事で […]

「資金が必要だ…」「銀行に融資相談したいけど、何を準備すればいいかわからない」こうした悩みを持つ事業者は非常に多く、準備不足のまま相談に行くと審査まで進めず時間を浪費したり、評価を下げてしまうリスクがあります。 本記事で […]

「融資を申し込んだけれど不安…」「銀行は何を見て判断しているの？」こうした疑問に答えるため、銀行や金融機関が実際に何を評価して審査可否を決めているかを実務の視点で整理しました。返済可能性・資料の整え方・評価ポイントを押さ […]

銀行や信用金庫などの金融機関に融資相談をするとき、最も気になるのが「銀行は何を重視して審査しているのか？」という点です。銀行は単なる利益や売上の大小だけを見て判断しているわけではなく、返済可能性・事業の安定性・資金使途の […]

事業を継続・拡大するためには適切な 資金調達のルート選び が最重要です。資金調達先によって、金利・返済条件・審査難易度・準備資料が大きく異なります。ここでは、代表的な資金調達先ごとの特徴と、どんな事業者に向いているかまで […]