プロパー融資とは？中小企業の資金調達で知っておきたいポイント

　金融機関から融資を受ける際、主に プロパー融資 と 保証付融資 に分けられます。
　この違いを理解することで、事業資金の調達方法をより戦略的に選ぶことができます。

プロパー融資と保証付融資の違い

• 保証付融資：信用保証協会などの保証会社が保証する融資
• プロパー融資：保証会社の保証なしで金融機関が直接融資するもの

　金融機関からすると、保証会社の保証がないため貸倒リスクが高く、審査は慎重になりがちです。

プロパー融資のメリット

1. 保証料が不要
   • 保証付融資では保証料を支払う必要がありますが、プロパー融資では不要です。
2. 柔軟な融資条件
   • 金利・期間・融資限度額などを金融機関が自由に設定できるため、事業状況に応じた融資条件が期待できます。

プロパー融資のデメリット

• 審査が厳しい
  • 貸倒リスクが高いため、売上や利益、返済実績などを細かくチェックされます。
• 新規法人や新規取引の場合はハードルが高い
  • 新規事業者は保証付融資からスタートし、返済実績を積むことでプロパー融資を検討できる場合があります。
    「お悩み：どの金融機関から借入すべき？事業フェーズ別の失敗しない選び方ガイド」もご覧ください。

まとめ

• プロパー融資は、保証料が不要で融資条件が柔軟 になるメリットがあります。
• 一方、保証付融資と比べて 審査は厳格 で、返済実績や事業実績が重視されます。

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