お悩み：融資審査で落ちやすいポイントが知りたい
maple40110融資審査の基本
融資審査は、金融機関が貸付金を返済可能かどうかを判断するプロセスです。中小企業や個人事業主が融資を受ける際、落ちやすいポイントを理解して準備することが重要です。
融資審査の評価項目は大きく分けて以下の通りです。
- 返済能力：売上や利益、キャッシュフローの安定性
- 事業計画の妥当性：資金使途や収益見込みの根拠
- 担保・保証の有無：必要に応じて担保や保証人の有無
- 過去の信用情報：返済遅延や債務整理の履歴
融資で落ちやすい主なポイント
融資審査でよくある落ちやすい原因は以下です。
- 事業計画が不明確
- 「売上が上がる見込みはある」と書いても、具体的な数値や根拠がない場合は評価されにくいです。
- 例：設備投資で売上が増えるとだけ記載し、具体的な販売計画や市場分析がない
- 返済計画が現実的でない
- 利益が少ないのに高額融資を希望する場合や、キャッシュフロー計算が甘い場合
- 例：月商10万円の事業で月50万円の返済計画を立てている
- 信用情報や過去の借入状況に問題がある
- 過去の返済遅延、債務整理の履歴があると審査は厳しくなります
- 書類不備や記載漏れ
- 決算書、確定申告書、見積書など必要書類が揃っていない
- 書類に誤字・脱字があるだけでも印象が悪くなることがあります
- 粉飾決算の疑いがある(粉飾決算とは？中小企業経営者が知っておくべきリスクと見抜き方もご参照ください)
対策ポイント
- 事業計画書を具体的に作る
- 数値目標、収益計画、販売戦略を明確に
- 返済計画を現実的に立てる
- キャッシュフローに無理がない金額に調整
- 必要書類を事前に揃える
- 決算書・確定申告書・見積書・契約書などをチェック
- 信用情報の確認
- 必要に応じて債務整理や遅延履歴の説明資料を準備
よくある具体例
- 奈良市の製造業で、設備投資融資を申請したが、売上予測が根拠不足で審査落ち
- 生駒市の小売業で、過去に返済遅延があり、融資金額を減額された
これらの例からも、具体的な事業計画と現実的な返済計画の重要性がわかります。
行政書士に相談するメリット
融資申請では、行政書士に相談すると以下のメリットがあります。
- 事業計画書や収支計画書の作成サポート
- 書類不備のチェック・修正
- 金融機関向けにわかりやすい説明資料の作成
- 過去の審査で落ちやすいポイントを回避できるアドバイス
FAQ：よくある質問
Q1. 個人事業主でも融資は受けられる？
- はい、条件を満たせば個人事業主でも融資可能です。ただし、事業計画と返済計画をしっかり準備する必要があります。
Q2. 融資が落ちた場合、再申請はできる？
- 可能ですが、前回の落ちた理由を改善して再申請することが重要です。
Q3. 担保がなくても融資は受けられる？
- 無担保融資や保証人付き融資などの選択肢があります。金融機関によって条件が異なります。
なお、担保も様々な種類がありますので、「お悩み：借入にあたってどんなものが担保に出来る？」もご参照ください。
Q4. 赤字でも融資は受けられる？
- 赤字なら絶対に融資を受けられない、と言うことはありません。詳しくは「赤字決算でも融資は受けられる？審査のポイントと成功のコツ」もご覧ください。
まとめ
融資審査で落ちやすいポイントは、事業計画の不明確さ、返済計画の現実性、書類不備、信用情報の問題です。
事前にポイントを確認し、書類や計画を整えることで、融資通過の可能性を高められます。
初めて融資を受ける場合や複雑な案件の場合は、行政書士に相談することで安心して申請を進められます。
もし融資審査に不安があるのでしたら、是非ご相談ください。
